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6月8日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。活期存款利率均由0.25%降至0.2%;整存整取定期存款利率两年期均下调10个基点至2.05%,三年期和五年期下调15个基点分别至2.45%、2.5%,三个月、六个月、一年期利率暂无变动,邮储银行六个月、一年期仍分别高于其余五大行1个基点、3个基点,为1.46%、1.68%。
银行业金融机构的业务板块主要可以划分成五大板块,分别为资产业务、负债业务、中间业务、银行间业务、国际业务。其中,贷款业务以及存款业务是银行最核心的两大业务,本篇将着重分析我国银行业的存款情况。
我国中资全国性大型银行的存款规模
从存贷款规模来看,我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升。根据中国人民银行数据,2017年至2022年,我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元,五年复合增长率达8.50%,2022年同比增速为13.30%。
央行数据显示,截至4月末,个人存款中的定期及其他存款占比升至71%,较2022年末提升近3个百分点;企业存款中的定期及其他存款占比升近68%,较2022年末提升近2个百分点。
中国金融机构存款余额按币种
2022年以来,我国金融机构存款余额整体来说规模不断增长。根据中国人民银行统计数据显示,2022年1-12月,中国金融机构人民币存款余额逐月增长,从1月末的236.07万亿元增长至11月末的258.50万亿元。从外汇存款余额来看,2022年1-12月,金融机构外汇存款余额呈波动下降趋势,2022年12月为8539亿美元。
据了解,此轮调整中美元定期存款根据不同期限和不同规模也有调降,5万美元(含)以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%。部分银行还调整了计息方式,由此前的基于Libor测算变为以挂牌利率为基础结合加点上浮的模式。
华泰证券金融团队研报指出,本轮针对存款利率尤其是定期存款利率再次调降,并首次引导下调银行美元存款利率,有助于进一步改善银行负债成本。整体而言对银行业绩提振有限,信号意义更值得关注。
综合以上信息来看,此次新一轮存款利率下调对银行业来说起到了积极作用,有助于提升银行业绩,并进一步改善银行负债成本情况,减轻行业整体的负债端压力。
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